2026년 현재, 청년 세대는 고물가, 주거 불안정, 불확실한 고용 환경 속에서 자산 형성에 큰 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 정부의 지원 제도와 금융 상품을 잘 활용하면 목돈 마련이 불가능한 일만은 아닙니다. 특히 청년층을 위한 청년도약계좌, 고금리 저축 상품, 지자체 지원 제도를 조합해 전략적으로 접근한다면, 5년 내 수천만 원 규모의 자산 형성도 가능합니다. 이 글에서는 현실적인 청년 목돈 마련 전략을 단계별로 소개합니다.
청년도약계좌로 최대 5천만 원 만들기
청년도약계좌는 2023년 도입되어 2026년에도 운영 중인 대표적인 청년 자산형성 지원 제도입니다. 매달 일정 금액을 납입하면 정부가 저소득 또는 중위소득 이하 청년에게 납입 금액에 비례해 지원금을 추가로 적립해주는 방식으로, 총 5년 만기로 설계되어 있습니다.
2026년 기준 청년도약계좌 주요 조건:
- 가입 연령: 만 19세 ~ 34세
- 개인 소득 요건: 연소득 7,500만 원 이하
- 가구 중위소득: 180% 이하
- 월 납입금: 최소 10만 원 ~ 최대 70만 원
- 지원 내용: 저소득 청년에게 최대 월 4만 원의 정부 기여금 추가 적립
최대 월 70만 원씩 5년간 납입 시, 이자와 정부 지원금을 포함해 약 5,000만 원 이상의 자산을 만들 수 있으며, 중도 해지 시 일부 혜택이 제한됩니다. 또한 금융기관마다 특화된 금리와 부가 혜택이 있으므로, 가입 전 비교가 필요합니다.
청년 고금리 저축 상품 적극 활용
정부 제도 외에도 금융기관에서 제공하는 청년 전용 상품을 활용하면 더 높은 이자와 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 2026년에는 기준금리 3.00% 유지에 따라 은행권의 적금 및 예금 금리도 상승세를 유지하고 있습니다.
2026년 추천 청년 전용 저축 상품:
- 우리은행 청년희망적금 2 – 연 6.0%, 최대 36개월 가입 가능
- 카카오뱅크 자유적금 – 연 5.3%, 월 30만 원까지 자유 납입
- 신한은행 청년미래적금 – 연 5.5%, 사회초년생 우대금리 적용
- BNK부산은행 청년우대 정기예금 – 연 5.8%, 지역청년 한정
이 외에도 일부 지자체에서는 청년을 대상으로 청년내일저축계좌, 일하는 청년통장 등 지역 특화형 지원 상품도 함께 운영 중이므로, 본인 거주 지역의 청년 정책을 확인해 보는 것이 중요합니다.
청년 자산 형성을 위한 실전 전략
단순히 좋은 상품을 가입하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 소득 대비 지출 비율을 조정하고, 자동이체 시스템을 활용해 강제 저축 구조를 만드는 것이 실전 전략의 핵심입니다.
목돈 마련을 위한 월 예산 플랜 예시 (세후 월소득 250만 원 기준):
- 생활비 (주거비 포함): 130만 원
- 저축 및 정부제도 납입금: 70만 원 (청년도약계좌 50만 원 + 자유적금 20만 원)
- 비상금 및 예비자금(CMA): 20만 원
- 소액 투자 및 자기계발: 30만 원
또한 아래와 같은 팁을 함께 적용하면 자산 형성 속도를 높일 수 있습니다:
- 연말정산 시 IRP, 연금저축계좌 등을 통한 세액공제 활용
- 월급 수령 후 1일 이내 자동이체 설정 – 소비 전에 저축 먼저
- 복수 통장 전략 – 목적별로 통장 분리해 지출 통제력 향상
- 고금리 특판 상품 주기적으로 점검 – 이벤트형 적금 활용
2026년은 금융기관들이 청년층을 타깃으로 한 상품을 적극적으로 출시하고 있으며, 정부도 청년 자산 형성에 정책적 지원을 강화하고 있는 시기입니다. 본인의 소득과 조건에 맞는 제도를 빠르게 찾아 활용하는 것이 성공적인 자산 형성의 첫걸음입니다.
청년 시기의 재테크는 단기간의 수익보다, 장기적인 자산 기반을 만드는 것이 핵심입니다. 정부 지원과 금융 혜택을 전략적으로 조합하고, 실현 가능한 저축 계획을 세운다면 누구나 3~5년 안에 수천만 원 규모의 목돈을 마련할 수 있습니다. 늦지 않았습니다. 지금이 가장 빠른 시작입니다.